Así es la letra pequeña de la cuenta de Apple con un 4,15% de interés con que reta a los bancos

Apple enseña los dientes a la banka. Fruto de su alianza con Goldman Sachs, uno de los grandes de Wall Street, anunció este lunes el lanzamiento de una cuenta con una remuneración del 4,15%, muy superior a la que ofrecen las entidades del mercado. El gigante tecnologico quiere hacerse fuerte en servicios financieros aprovechando su base de clientes. La nueva cuenta llega con peculiaridades, algunas de ellas incluidas en la letra pequeña del acorde, que se firma con Goldman Sachs Bank USA, Salt Lake City Branch. «No aceptamos ingresos en efectivo», dice una de las cláusulas.

La cuenta no tiene comisiones ni exige un saldo mínimo y puede abrirse a través de la propia cartera electrónica integrada en el teléfono móvil. Apple anunció la alianza con Goldman Sachs para el lanzamiento de la cuenta el pasado mes de octubre, pero el proyecto tardó medio año en hacerse realidad. Aunque se trata de un gran banco, Goldman tiene menor presencia en banca comercial que otras grandes entidades para las que la nueva cuenta supone una amenaza.

La cuenta individual está actualmente disponible en los Estados Unidos. Las condiciones legales de la misma señalan que solo se ofrece a personas físicas. «Una cuenta solo puede utilizarse con multas personales, familiares o domésticos y no puede abrirse ni estabilizarse con multas comerciales», dice la letra pequeña.

Apple asegura que esta rentabilidad anual del 4,15% equivale a 10 veces la media del mercado. La tecnológica, además de limitar la apertura de cuentas a personas físicas, impone un saldo máximo de 250.000 dólares en sus condiciones detalladas: “Podemos rechazar y devolver cualquier transferencia de fondos si su cuenta supera el límite máximo de deposición. Usted nos autoriza a devolver cualquier fondo que supere el límite máximo de saldo por cheque”, dice el contrato.

La apertura de la cuenta estará sujeta a la verificación de identidad, con el número de la Seguridad Social o la identificación fiscal, pues Apple y Goldman deberán informar a las autoridades de las devoluciones. El acceso principal a la cuenta individual está disponible a través de Apple Wallet, la billetera electrónica de los dispositivos de Apple. Así es la aplicación, las funcionalidades y servicios de la cuenta son limitados, pero el usuario podrá retirar el dinero vía cheque y solicitar por teléfono extractos e información.

Siete días para retirar fondos

Las condiciones fijan que solo puede haber un titular para cada cuenta, que puede designar asta seis beneficiarios adicionales para que les sea entregado el dinero en caso de fallecimiento. Los intereses se redondean al centavo, se capitalizan diariamente y se abonan mensualmente en la cuenta. Calcula todos los días de cada año natural.

Apple incluye también una letra pequeña que seguramente no pretenda tener que utilizar, pero que sirva de cobertura en tiempos de fugas de depósitos fulgurantes. «Nos reservamos el derecho de exigirle que nos notifique por escrito siete días antes de retirar fondos de su cuenta», dice también la letra pequeña. Las condiciones explican que Apple y Goldman Sachs también pueden «imponer límites a la importación de fondos transferidos en función de la importación total en dólares o la frecuencia». En las transferencias a Apple Cash, el límite se fija en 10.000 dólares para una transferencia y en 20.000 a lo largo de siete días.

Existen limitaciones para el ingreso de dinero a través de cheques, pero sobre todo es un banco que no admite dinero en metal: «No aceptamos ingresos en efectivo en dolares estedidos ni en ninguna otra moneda extranjera».

Ha pasado casi una década desde que la empresa dirigida por Tim Cook aterrizara en el sector financiero, primero en el terreno de los medios de pago, con Apple Pay. Aprovechó esa plataforma para lanzar su propia tarjeta de crédito que también sirve para lograr descuentos en la compra de sus productos y ha lanzado también un producto financiero de pago aplazado como parte de la diversificación en el área financiera. Ofrecer nuevos servicios a través de sus teléfonos no solo permite a Apple rentatizar su clientela, sino que también la fideliza. Tanto el servicio de pago aplazado como la nueva cuenta están ligados a la tarjeta de crédito de Apple.

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